Biết cách xây dựng hồ sơ vay vốn doanh nghiệp hiệu quả giúp tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng. Dưới đây là hướng dẫn chi tiết. Xem ngay! 

Cách xây dựng hồ sơ vay vốn doanh nghiệp hiệu quả

Vay vốn ngân hàng giúp doanh nghiệp có thêm dòng tiền để hoạt động kinh doanh. Tuy nhiên, để ngân hàng phê duyệt khoản vay nhanh chóng, doanh nghiệp cần chuẩn bị hồ sơ vay vốn kỹ lưỡng. Cùng ngân hàng MB tìm hiểu cách xây dựng hồ sơ vay vốn doanh nghiệp dưới đây!

Vay vốn doanh nghiệp là gì?

Vay vốn doanh nghiệp là hình thức doanh nghiệp mượn tiền từ ngân hàng hoặc nguồn tài chính bên ngoài để hỗ trợ cho các hoạt động kinh doanh như đầu tư và mở rộng kinh doanh, mua sắm thiết bị mới, tài trợ cho dự án mới, thanh toán các khoản nợ hiện tại, hoặc đơn giản là để duy trì hoạt động hàng ngày của doanh nghiệp.

Vay vốn ngân hàng giúp doanh nghiệp có thêm dòng tiền để hoạt động kinh doanh

Thường thì khi vay vốn, doanh nghiệp sẽ phải trả lại số tiền mượn cùng với lãi suất hoặc các chi phí khác trong khoảng thời gian cụ thể đúng như trong hợp đồng và yêu cầu mà ngân hàng/tổ chức tài chính đưa ra từ đầu. 

Điều kiện cần thiết khi vay vốn doanh nghiệp

Các điều kiện để doanh nghiệp vay vốn có thể thay đổi tùy thuộc vào loại hình doanh nghiệp, nguồn vốn và ngân hàng muốn vay. Tuy nhiên, dưới đây là một số điều kiện phổ biến các doanh nghiệp cần đáp ứng để có thể vay vốn: 

• Doanh nghiệp phải thành lập hợp pháp theo quy định của pháp luật Việt Nam và đang hoạt động hiệu quả.
• Có đầy đủ giấy tờ pháp lý như: Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, Giấy phép kinh doanh, Báo cáo tài chính, Báo cáo thuế,…
• Người đại diện pháp luật cho doanh nghiệp phải có đầy đủ năng lực hành vi dân sự.
• Doanh nghiệp có tình hình tài chính lành mạnh, không bị suy yếu và có đủ khả năng để trả nợ (cả gốc lẫn lãi).
• Doanh nghiệp có nguồn thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay.
• Doanh nghiệp có tỷ lệ nợ vay/vốn chủ sở hữu hợp lý (tùy theo quy định của từng ngân hàng).
• Mục đích vay vốn phải chính đáng, hợp pháp và phù hợp với ngành nghề kinh doanh của doanh nghiệp.
• Doanh nghiệp phải có kế hoạch sử dụng vốn vay cụ thể, hiệu quả và khả thi.

Các điều kiện để doanh nghiệp vay vốn có thể thay đổi tùy theo ngân hàng

Cách xây dựng hồ sơ vay vốn doanh nghiệp hiệu quả

Chuẩn bị hồ sơ vay vốn doanh nghiệp chất lượng và hiệu quả là bước quan trọng để doanh nghiệp tăng cơ hội được chấp thuận vay vốn và đạt được mục tiêu kinh doanh. Dưới đây là tất cả hồ sơ mà doanh nghiệp cần lưu ý khi chuẩn bị vay vốn:

Hồ sơ pháp lý 

Giấy tờ chứng minh thành lập doanh nghiệp hợp pháp:

• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh (bản gốc và sao y bản chính)
• Giấy phép kinh doanh (bản gốc và sao y bản chính)
• Điều lệ công ty (bản gốc và sao y bản chính)
• Giấy tờ để chứng nhận đầu tư (nếu có)

Giấy tờ chứng minh quyền đại diện pháp luật:

• Giấy ủy quyền (nếu có)
• Thẻ chứng minh nhân dân hoặc thẻ Căn cước công dân của người đại diện hợp pháp
• Sổ hộ khẩu của người đại diện hợp pháp cho doanh nghiệp

Doanh nghiệp cần chuẩn bị một hồ sơ vay vốn đầy đủ, chính xác

Giấy tờ khác:

• Giấy tờ để báo cáo thành lập công ty (nếu có)
• Quyết định bổ nhiệm Ban Giám đốc (nếu có)
• Giấy chứng nhận đăng ký thuế
• Biên bản họp hội đồng quản trị hoặc thành viên về quyết định vay vốn. Nếu trường hợp doanh nghiệp là công ty TNHH 1 thành viên thì không cần nộp giấy tờ này. 
• Sổ đăng ký thành viên/các thành viên góp vốn từ 5% trở lên so với vốn điều lệ. Riêng doanh nghiệp tư nhân thì không cần cung cấp.

Hồ sơ tài chính

Hồ sơ tài chính là căn cứ để ngân hàng đánh giá hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp và tính khả thi về khả năng chi trả cả vốn lẫn lãi. Hồ sơ tài chính gồm: 

Báo cáo tài chính:

• Báo cáo tài chính 2 năm gần nhất đã được kiểm toán (bản gốc và sao y bản chính). Đối với doanh nghiệp có doanh thu dưới 16 tỷ thì chỉ cần cung cấp báo cáo tài chính trong 1 năm. 
• Báo cáo tài chính quý gần nhất (bản gốc và sao y bản chính)
• Giấy tờ/hồ sơ chứng minh nguồn gốc tài sản

Bảng kê chi tiết các khoản cụ thể như các khoản phải thu, các khoản phải trả và bảng kê chi tiết hàng tồn kho. 

Giấy tờ chứng minh khả năng sinh lợi:

• Hợp đồng mua/bán hàng hóa hoặc dịch vụ
• Giấy tờ chứng minh doanh thu
• Giấy tờ chứng minh chi phí

Doanh nghiệp cần cung cấp giấy tờ chứng minh khả năng sinh lợi

Hồ sơ hoạt động

• Hợp đồng của 3 nhà cung cấp lớn nhất liên quan đến hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp: Trường hợp doanh nghiệp có doanh thu dưới 16 tỷ thì chỉ cần cung cấp 2 hợp đồng lớn nhất. Các doanh nghiệp nhỏ lẻ và mang tính chất đặc thù có thể thu thập đơn đặt hàng để thay thế
• Hợp đồng 3 khách hàng đầu ra lớn nhất của doanh nghiệp: Trường hợp doanh nghiệp có doanh thu dưới 16 tỷ thì chỉ cần cung cấp 2 hợp đồng lớn nhất. Các doanh nghiệp nhỏ lẻ và mang tính chất đặc thù có thể thu thập đơn đặt hàng để thay thế.
• Bản sao kê tài khoản ngân hàng tối thiểu 12 tháng gần nhất tính đến thời điểm yêu cầu vay vốn và đáp ứng tối thiểu 50% doanh thu thuế. 
• Bản báo cáo tiến độ công trình ở thời điểm gần đây nhất: Áp dụng cho các doanh nghiệp ngành xây lắp, đóng tàu, bất động sản, phân phối điện và năng lượng. 

Hồ sơ tài sản đảm bảo

Hồ sơ tài sản đảm bảo được yêu cầu khi doanh nghiệp vay vốn theo hình thức thế chấp. Hồ sơ tài sản đảm bao bao gồm: 

• Giấy căn cước công dân hoặc sổ hộ chiếu của chủ tài sản thế chấp
• Hồ sơ đăng ký kinh doanh trong trường hợp chủ tài sản là pháp nhân.
• Giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu tài sản: sổ hồng nhà đất, giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô, giấy chứng nhận sở hữu công trình, giấy phép xây dựng,…
• Các hồ sơ tài sản khác (nếu được yêu cầu)

Hồ sơ tài sản đảm bảo được yêu cầu khi doanh nghiệp vay vốn theo hình thức thế chấp

Hồ sơ vay vốn

• Đơn đề nghị vay vốn: gồm các nội dung như mục đích vay vốn, số tiền vay, thời hạn vay, lãi suất vay, phương thức trả lãi và gốc, phương án sử dụng vốn vay.
• Kế hoạch kinh doanh: chiến lược kinh doanh, dự báo doanh thu và lợi nhuận.
• Cam kết trả nợ: Cam kết sử dụng vốn vay đúng mục đích, cam kết trả lãi và gốc đầy đủ, đúng hạn. 

Lời kết

Hy vọng qua bài viết này các doanh nghiệp có thể xây dựng hồ sơ vay vốn doanh nghiệp hiệu quả. Việc xây dựng hồ sơ vay vốn đầy đủ, chính xác không chỉ tăng cơ hội thành công trong việc vay vốn cho doanh nghiệp mà còn thúc đẩy sự phát triển bền vững trong thị trường kinh doanh ngày nay. Nếu còn bất cứ thắc mắc gì, đừng ngần ngại liên hệ với ngân hàng MB qua hotline 1900 545 426 nhé!